Planification successorale et succession
La planification successorale est le processus qui consiste à décider comment vos biens seront distribués après votre décès. Elle peut comprendre la rédaction d'un testament, la création de fiducies et la signature de documents de procuration.
On trouve dans un testament le nom des bénéficiaires de la succession, le montant que chacun reçoit et les conditions associées à l'héritage. La planification successorale permet de s'assurer que vos dernières volontés seront respectées après votre mort. Vous pourrez ainsi être certain que vos héritiers recevront les biens et l'argent que vous avez l'intention de leur attribuer et que tous les impôts liés à la succession seront payés en totalité. En prenant le temps de planifier la distribution de vos biens, vous éviterez à votre famille les complications indésirables, comme par exemple un litige concernant l'héritage.
Au décès d'une personne, il convient de gérer sa succession en appliquant à la lettre ses directives tout en tenant compte de la législation. Cela peut s'avérer une tâche complexe, selon le nombre de biens différents que possédait la personne, le nombre de bénéficiaires, les dettes éventuelles non réglées, les impôts restant à devoir, etc.
Heureusement,
il existe des professionnels qui se spécialisent dans la gestion de patrimoine et qui peuvent prendre en charge les tâches les plus compliquées liées à la succession. Ces professionnels sont des avocats, des comptables, des conseillers financiers ou encore d'autres personnes qualifiées qui connaissent bien les subtilités de ce type de situation. Ils aident les familles à s'orienter en leur expliquant les aspects juridiques et financiers parfois délicats de la planification ou de la gestion de la succession. Grâce à ces spécialistes, la personne qui désire planifier le plus précisément possible sa succession, comme les proches qui héritent, recevront les conseils adéquats pour que tout se passe au mieux.
Qui peut gérer une succession ?
Un avocat, un notaire, un expert-comptable, un banquier, un conseiller financier, un agent d'assurance, un agent immobilier ou éventuellement une société spécialisée dans la gestion de patrimoine sont compétents, chacun dans leur domaine, pour gérer un patrimoine.
Certains de
ces professionnels ont l'expertise nécessaire pour planifier et gérer l'ensemble de la succession, du début à la fin. D'autres sont appelés pour venir en aide aux familles quand elles se trouvent confrontées à des problèmes spécifiques, comme pour demander un report d'impôt ou mettre en vente un bien immobilier. Il faudra choisir les bonnes personnes en fonction de leurs compétences, de leur expérience et du type de services requis.
Le rôle de l'avocat dans la gestion de la succession
Les avocats jouent un rôle clé dans la planification comme dans la gestion d'une succession. Ils peuvent être amenés à conseiller une personne pour la rédaction d'un testament qui, non seulement, exprime clairement ses souhaits quant à la répartition de ses biens mais est aussi correctement écrit afin de ne pas risquer l'invalidité.
Ils accompagnent également la famille pour gérer les aspects juridiques de la succession, y compris toute procédure d'homologation. Dans de nombreux pays, les avocats sont aussi chargés de distribuer les biens de la personne décédée conformément à la loi et au testament. Ils s'occupent parfois en plus du règlement des impôts avec l'argent de la succession ou calculent les droits de succession.
Les avocats travaillent en collaboration, si nécessaire, avec d'autres professionnels, tels que des comptables, des conseillers financiers ou des agents immobiliers.
Le rôle d'un expert-comptable dans la gestion d'une succession
Les experts-comptables sont plus particulièrement chargés de gérer le côté financier de la succession. Ils aident les bénéficiaires à remplir les déclarations fiscales obligatoires, à régler les différents impôts et les conseillent sur la manière de gérer le patrimoine qu'ils viennent d'hériter. Ils peuvent notamment leur indiquer le montant qu'il est préférable de conserver en épargne, quels placements sont les plus rentables, la meilleure façon d'investir leur argent, etc.
Une personne qui a l'intention de planifier sa succession peut faire appel à un expert-comptable si celui-ci a de l'expérience dans ce domaine.
Le rôle d'un conseiller financier dans la gestion d'une succession
Les conseillers financiers sont les grands spécialistes des placements financiers et de la gestion de patrimoine. Ils sont donc tout à fait capables de gérer les actifs d'une succession quand celle-ci comprend un portefeuille important d'actions et d'obligations. Ils aident les bénéficiaires à choisir les investissements les plus judicieux et à les faire fructifier. Il peut s'agir d'actions et d'obligations mais aussi de fonds communs de placement, de biens immobiliers, de matières premières ou d'autres actifs.
Comme les banquiers et les experts-comptables, Les conseillers financiers peuvent épauler les bénéficiaires pour gérer le mieux possible leur héritage. Ils sont aussi de bon conseil pour la planification d'une succession ou la rédaction d'un testament valide.
Les autres professionnels impliqués dans la gestion d'une succession
Les agents immobiliers ont également leur place dans la gestion d'une succession si celle-ci comprend des biens immobiliers destinés à être loués ou vendus. Leur travail consiste à rechercher des locataires ou des acquéreurs sérieux pour une vente au juste prix. Ils évaluent également la valeur des biens et fournissent des attestations à donner éventuellement aux impôts. Ils s'occupent, avec le notaire, du transfert des titres de propriété.
Les agents d'assurance, quand le défunt a souscrit une assurance-vie, sont chargés de régler les détails de celle-ci et de distribuer le montant aux personnes bénéficiaires. Ils donnent aussi des conseils sur la façon de placer l'argent reçu.
Conseils pour choisir le bon professionnel de la gestion de patrimoine
La gestion d'un patrimoine composé principalement de valeurs mobilières (actions, obligations, FCP, SICAV, etc.) consiste à gérer les actifs en contrôlant leur croissance, leur risque et leur liquidité. Elle comprend la planification des investissements, la gestion des risques, la gestion des flux de trésorerie et le suivi de la performance du portefeuille.
La gestion des actifs doit être suivie en continu. Il s'agit de sélectionner les bons actifs et de déterminer le montant correct de chaque actif dans le portefeuille, ainsi que son taux de rendement. La gestion d'actifs sera confiée à un banquier, un conseiller financier ou une société spécialisée.
La première étape pour trouver un professionnel compétent afin de gérer ce genre de patrimoine ou un autre consiste à identifier exactement le type de services dont vous avez besoin. Une fois cette étape franchie, vous pouvez commencer à chercher un professionnel expérimenté qui correspond à votre attente. Pour ce faire, demandez des recommandations à vos amis et aux membres de votre famille, rendez visite aux professionnels de votre localité et discutez avec eux. Renseignez-vous en parallèle sur internet, poser des questions sur des forums en ligne où les gens discutent de ces sujets. Lorsque vous rencontrez des professionnels potentiels, vous devrez avoir un bon feeling avec eux, vous sentir à l'aise pour parler de vos finances car vous aurez à leur confier des informations financières précises ainsi que des informations personnelles. Essayez d'obtenir des références ou des témoignages de clients précédents.
Les avantages de faire appel à un professionnel pour la gestion d'une succession
Faire appel à des professionnels pour la planification et ensuite la gestion de son patrimoine après son décès présente sans nul doute, de nombreux avantages. Tout d'abord, cela va permettre à vos proches de se libérer du temps pour faire leur deuil et pour s'occuper du côté pratique de l'enterrement ou de l’incinération. Cela leur évitera également l'angoisse et le stress de devoir gérer dans l'immédiat tous les aspects juridiques et financiers qui accompagnent toujours une succession.
Les professionnels sont mieux équipés pour traiter les questions complexes qui peuvent se poser, comme les droits de succession, le règlement des dettes ou un litige concernant la distribution des biens. Ils éclaireront ensuite les héritiers sur la manière la plus appropriée d'investir leur héritage. Enfin, le recours à des professionnels pour la gestion d'une succession assurera au défunt que les actifs légués à sa famille seront distribués correctement selon ses souhaits. Tout problème juridique sera évité.
Le coût des services de gestion d'une succession
Le coût du recours à un professionnel pour la gestion d'un patrimoine varie considérablement. Il dépend du type de services offerts par ce dernier, de sa localisation, du nombre et du montant des biens de la succession ainsi que de la complexité de la tâche.
Il est préférable, avant de prendre une décision, de comparer les tarifs de chaque professionnel à qui on fait appel et de faire jouer la concurrence entre eux. Il est également important de bien identifier ses besoins pour ne pas choisir un professionnel plus qualifié mais plus cher alors qu'un autre pourrait faire l'affaire à moindre coût.
Certains professionnels facturent des frais uniques pour la totalité de la gestion, tandis que d'autres facturent au pourcentage des actifs figurant dans la succession. Des honoraires "conditionnels" peuvent être demandés, qui ne sont facturés que dans des circonstances particulières.
